楽天カードの特徴や審査難易度は?口コミとメリットも解説!

楽天カードをマスクのように身につけている、楽天カードマンのテレビCMでおなじみのクレジットカード。
クレジットカード取扱高が国内で1位を誇ります。
テレビCM:「楽天カード オススメ理由」篇 A

コストパフォーマンスや将来の再利用意向での評価も1位を獲得しており、楽天カードの人気の高さがうかがえますね。

今回、楽天カードを作ろうと考えている方に向けて、楽天カードの特徴や審査について徹底解説していきます。
「楽天カードの特徴や種類は?」「楽天カードの申し込み方法とは?」と疑問をお持ちの方は必見です。

楽天カードの5つの特徴とは?

楽天カードの特徴を5つに分けて紹介します。

特徴①:楽天ポイントが貯まりやすい

楽天カードを利用すると「楽天ポイント」と呼ばれるポイントが100円につき1ポイント貯まります。
街でのショッピングやインターネットショッピング、携帯電話・電気料金・ガス料金など公共料金の支払いなど、様々なシーンでポイントの獲得が可能。

楽天市場や楽天ブックスではSPU(スーパーポイントアッププログラム)を実施していて、条件をクリアしていくとポイントアップしていくので、ゲームのような感覚でお買い物を楽しめます。

楽天銀行、楽天証券、Rakuten Travel、Rakuten Deliveryなど楽天サービスでは、様々なポイントキャンペーン開催中です。

加盟店の利用でショッピングポイントとは別に、200円ごとに1ポイント貯まります。
以下、楽天ポイント加盟店の例です。

  • 吉野家
  • マクドナルド
  • くら寿司
  • ミスタードーナツ
  • ファミリーマート
  • ツルハドラッグ
  • ジョーシン

楽天カードはポイント重視でクレジットカードを選びたい方におすすめです。

特徴②:お得なキャンペーンが豊富

新規入会でもれなく楽天ポイントが合計5,000ポイントもらえるなど、楽天カードは新規入会のお得なキャンペーンが充実。

楽天カードに入会するだけで、人気セレクトショップ「BEAUTY&YOUTH UNITED ARROWS」や「ビームス」、「ファミリーマート」、「東急フードショー」などで5,000円分のお買い物ができます。

他にも、月々の支払いや、楽天グループのサービスでの利用が可能です。

キャッシングの利用で抽選最大3,001ポイントプレゼントや、Edyオートチャージへの申し込みと利用で最大2,000ポイント獲得など、キャンペーンが充実しているため、楽天カードは高い人気を集めています。

特徴③:あんしん機能付きでセキュリティが万全

楽天カードはお得なだけでなく、セキュリティ体制が万全なカードです。
個人情報の漏洩、不正利用、フィッシング被害など、クレジットカードならではの問題に、不安に感じている人もいるかと思います。

楽天カードは、身に覚えのない請求や紛失、盗難などのトラブルのときでも、24時間365日体制でサポートを行っています。
カードの作り直しやカード盗難保険などサポートが手厚く、万が一のときでも安心です。

単身旅行者をターゲットにした貴重品の盗み取り、偽警察官による詐欺、カードのすり替え、スキミングなど、海外でも様々な被害が報告されています。
海外旅行などで被害にあった場合も、年中無休で電話対応を行っており、電話料金も楽天側が負担するコレクトコールを利用しているため、いざという時は冷静に対処しましょう。

本人認証サービス(3Dセキュア)やカード偽造防止ICチップの搭載、カード利用のお知らせメールなどあんしん機能も充実しています。

特徴④:自分の好きなデザインを選べる

クレジットカードは常に持ち歩き、長期間利用するものなので、デザインを選べるのは魅力的ですね。

楽天カードには「お買いものパンダデザイン」や「ディズニー・デザイン」など、様々なデザインが充実しています。

以下、デザインの例です。

  • お買いものパンダデザイン
  • ディズニー・デザイン
  • FCバルセロナデザイン
  • 楽天イーグルスデザイン
  • YOSHIKIデザイン
  • ヴィッセル神戸デザイン

特徴⑤:海外旅行にも便利

楽天カードは海外でも大活躍するクレジットカードです。
Mastercard、American Express、Visa、JCBと複数のブランドの加盟店で使用可能で、現地通貨の引き出しも可能。

一時的に利用可能枠を増枠できるサービスもあるので、海外のショッピング時にも安心して利用できます。
海外旅行傷害保険は、旅行中の万一の病気やケガを補償する内容になっています。

特にハワイ旅行を快適にするサービスが充実しており、ラウンジや特典クーポンなどが利用可能です。
ハワイラウンジでは現地情報を収集できて、楽しい旅行プランを作るときに便利です。

ラウンジは観光の拠点地であるワイキキやアラモアナにあるため、ハワイ旅行の際は是非利用してみましょう。

楽天カードの6つのメリット

楽天カードの6つのメリットを紹介します。

年会費が無料

楽天カードの入会はもちろん、年会費が無料※なので、お金をかけずにクレジットカードを作りたい方にも人気があります。
初期費用を用意するのが大変な新社会人や学生にもおすすめのクレジットカード。
さらに、家族カードの年会費も永年無料なので、ご家族がいる方にもおすすめです。

「年会費無料でセキュリティは大丈夫なの?」と不安を感じる人もいますが、楽天カードはセキュリティ体制もしっかりと整っているため安心です。

※カードの種類によって異なります。

新規入会&利用で5,000ポイント貰える

楽天カードの新規入会で5,000円相当のポイントを獲得できます。
楽天の加盟店で5,000円分のショッピングを楽しめるので、お買い物好きの方には嬉しいメリットですね。

楽天の加盟店にはどのようなお店があるのでしょうか?
以下、加盟店の一覧です。

  • Jネットレンタカー
  • 出光サービスステーション
  • アリさんマークの引越社
  • マクドナルド
  • すき屋
  • ココス
  • 渋谷ヒカリエ ShinQs
  • ファミリーマート
  • デイリーヤマザキ
  • ツルハドラッグ
  • サンドラッグ
  • UNITED ARROWS
  • ROPE’ PICNIC
  • BEAMS
  • ビックカメラ
  • 湘南美容クリニック
  • MARUZEN

5,000ポイントのうち新規入会特典である2,000ポイントは、楽天カード会員様専用オンラインサービス「楽天e-NAVI」に登録した後、受け取り申請をする必要があるので注意しましょう。

期間限定特典である3,000ポイントは、対象期間にカードショッピングを1回以上利用するなどの条件をクリアする必要があります。
口座振替設定期限までに、口座振替の設定も忘れないようにしましょう。

海外でも利用できる

楽天カードの国際ブランドはMastercard、American Express、Visa、JCBの4種類です。
国際ブランドが1つや2つのみのクレジットカードが多いのに対して、楽天カードは複数の国際ブランドを所有しています。

海外でのショッピングも安心してカードを利用できるため、旅行好きの人にもおすすめ。
先述した通り、ラウンジなどの優待サービスも充実しているのが嬉しいポイントです。

電子マネー「Edy」が使える

最近よく「楽天Edy」と耳にすることが多いのではないでしょうか?
「楽天Edy」とは現金の代わりに支払いできる電子マネーです。

Edyオートチャージ機能で自動にチャージするため、手動で入金する必要がありません。
外出自粛中の今だからこそオートチャージを利用することで、接触の頻度や手間を省けます。
全国78万カ所以上のコンビニ、レストラン、スーパーなどで利用できるため、お買い物やお食事に便利です。

Edy支払いでも200円につき1ポイントが貯まっていきます。
「キャッシュレスに対応していきたい」と考えている方におすすめの電子マネーです。

海外旅行傷害保険が付帯される

海外旅行傷害保険は万一のトラブルを補償する、安心の保険サービスです。
保険サービスがあることで、病気やケガ、盗難にあったときでも安心できます。

保険を利用するためには、日本を出国する前に、募集型企画旅行の料金を楽天カードで支払いする必要があります。
募集型企画旅行の料金とは海外パックツアーや渡航先への航空券などです。

楽天カード株式会社保険デスクに24時間年中無休で問い合わせできるので、詳細が気になる方は是非利用してみましょう。

審査難易度が高くない

高校生を除く18歳以上で、収入があれば楽天カードに申し込み可能です。
学生、主婦、アルバイト、年金受給者など様々な方が楽天カードを利用できます。

クレジットカードは、銀行系の審査は難易度が高いとされていますが、楽天カードが該当する流通系は比較的審査が易しいです。
無収入でなければ審査対象となるため、収入が安定していない学生にも人気があります。

スムーズに審査を進めるために、正しい情報を入力して手続きを進めていきましょう。

楽天カードの入会で必要なものは?申し込みの手順も合わせて解説!

楽天カードの申し込み方法について詳しく解説します。

入会する上で必要になる3つのもの

楽天カードに入会するには必要になるものが3つあります。

  1. 楽天ID
  2. 本人確認書類
  3. 銀行口座

楽天会員でない方は、まず楽天会員に登録する必要があります。
運転免許証などの本人確認ができる書類を用意してください。
さらに、キャッシュカードや通帳など口座番号を確認できるものも手元に置いておきましょう。

楽天カードの作り方は?具体的な申し込みの手順を解説!

楽天カードの申し込み手順をご説明します。

手順①:楽天カードの公式ホームページを開く

まず、インターネットで楽天カードのホームページにアクセスしましょう。

公式ページ

入会をご検討中の方に向けて、楽天カードの特徴が分かりやすく説明されています。
新規入会キャンペーン、ポイント、セキュリティなど最新情報をしっかりと確認しましょう。

手順②:ブランドを選択する

楽天カードに付帯できるブランドは以下の通りです。

  • American Express
  • Mastercard
  • VISA
  • JCB※

楽天カードの種類によって選べるブランドが異なるため注意しましょう。
後ほどカードの種類を紹介する際に、あわせて付帯できる国際ブランドも説明します。

※ディズニー・カードを希望する方は「JCB」を選ぶ必要があります。

手順③:「楽天カード」or「楽天ピンクカード」を選択する

「楽天カード」か「楽天ピンクカード」のどちらかを選択します。
楽天カードを選択する場合、お好みのデザインのカードを選びましょう。
付帯する国際ブランドによって選べるデザインが異なるので注意が必要です。

楽天ピンクカードは女性におすすめのクレジットカード。
楽天カードの機能にプラスして、女性のための保険や女性向けのクーポンが充実しています。
楽天ピンクカードも4種類のデザインから選べるので、お好みのデザインを選んでください。

手順④:個人情報を記入する

名前、性別、生年月日などの基本情報を入力していきましょう。
スムーズに手続きを進めるために、入力内容に誤りがないか入念にチェックしてください。

以下、入力する項目内容です。

  • 名前
  • 性別
  • 生年月日
  • 電話番号1(自宅・携帯)
  • 電話番号2(携帯)
  • メールアドレス
  • 住所
  • 家族情報
  • 居住状況、年数
  • 住宅ローンもしくは家賃の支払いの有無
  • 勤め先、学校
  • 預貯金額
  • 請求書送付先
  • 利用目的
  • 他社からの借入金額

手順⑤:Edy機能の有無を選択する

楽天カードには、プリペイド型電子マネー機能である「楽天Edy」を付帯できます。
Edy機能の付帯は無料で、500円分プリチャージされたカードが送付されるのでお得です。

Edyオートチャージ設定も入力項目にあります。
オートチャージ設定をすると残高不足の心配がないので、手間を省きたい人は利用しましょう。

手順⑥:口座番号の入力を行う

三井住友銀行、三菱UFJ銀行など、手続きを行う金融機関を選択します。
郵送でも口座登録できますが、インターネットで登録をすると、捺印や書類の郵送が省けるのでおすすめです。

選択できる金融機関の一覧です。

  • 三井住友銀行
  • 三菱UFJ銀行
  • 楽天銀行
  • MIZUHO
  • ジャパンネット銀行
  • 新生銀行
  • ソニー銀行
  • 住信SBIネット銀行
  • イオン銀行
  • セブン銀行
  • じぶん銀行
  • GMO
  • りそな銀行
  • あおぞら銀行
  • ゆうちょ銀行
  • 地方銀行
  • 信用金庫
  • ろうきん

手順⑦:カードを受け取る

約1週間で登録した住所に楽天カードが届けられます。
登録した住所に誤りがあった場合や、カードの受け取りができなかった場合は、Edy500円分プレゼントの対象外となるので注意が必要です。

住所に誤りがないように入力内容をしっかりと確認しましょう。

楽天カードは全部で8種類!種類別で特徴を詳しく解説!

楽天カードには8種類のカードがあります。

楽天カード

楽天カードは1番人気のあるカードで初心者にもおすすめのカード。
付帯できる国際ブランドの選択肢が多く、デザインが選べるのも嬉しいポイントです。

特徴

年会費 永年無料
ポイントサービス 楽天市場でポイント3倍
ブランド Mastercard、American Express、Visa、JCB
利用可能額 100万円
申込条件 18歳以上(高校生を除く)

楽天PINKカード

楽天PINKカードは楽天カードにプラスして、女性に嬉しいサービスが充実したカードです。
ライフスタイル応援サービスである「RAKUTEN PINKY LIFE」ではバラエティ豊かなクーポンを利用でき、保険サポートの「楽天PINKサポート」をカスタマイズできます。

特徴

年会費 永年無料
ポイントサービス 楽天市場でポイント3倍
ブランド Mastercard、American Express、Visa、JCB
利用可能額 100万円
申込条件 18歳以上(高校生を除く)

楽天ゴールドカード

楽天ゴールドカードは手軽に持てるゴールドカードで、ラウンジなどの優待サービスを受けられます。
ショッピングでのポイントも5倍になるので、楽天市場でお買い物をよくする方に人気です。

特徴

年会費 2,200円
ポイントサービス 楽天市場でポイント5倍
ブランド Mastercard、Visa、JCB
利用可能額 200万円
申込条件 20歳以上(学生、海外在住者を除く)

楽天ANAマイレージカード

楽天とANAが提携したクレジットカードで、ANAマイルを貯めている方に人気があります。
貯めた楽天ポイントをANAマイルに変更可能です。

特徴

年会費 初年度無料
ポイントサービス 楽天市場でポイント3倍
ブランド Mastercard、Visa、JCB
利用可能額 100万円
申込条件 18歳以上(高校生を除く)

アルペングループ楽天カード

楽天とアルペングループのポイントが両方貯められる「アルペングループ楽天カード」。
アルペングループの特典が受けられるため、ゴルフやテニスが趣味の方に人気があります。

特徴

年会費 永年無料
ポイントサービス 楽天市場でポイント5倍
ブランド Mastercard
利用可能額 100万円
申込条件 18歳以上(高校生を除く)

楽天プレミアムカード

世界1,300カ所以上の空港ラウンジが利用できたり、お誕生月サービスを受けられたり、優待サービスが充実しています。

特徴

年会費 11,000円
ポイントサービス 楽天市場でポイント5倍
ブランド Mastercard、American Express、Visa、JCB
利用可能額 300万円
申込条件 20歳以上(学生、海外在住者を除く)

楽天カード アカデミー

学生限定特典が充実しているクレジットカードで、学生の方におすすめです。
楽天ブックスや楽天トラベルの利用でポイントが最大3-4倍貯まります。

特徴

年会費 永年無料
ポイントサービス 楽天市場でポイント3倍
ブランド ブランド:Visa、JCB
利用可能額 300万円
申込条件 18歳~28歳までの学生限定)

楽天銀行カード

キャッシュカードと楽天カードが一体化したカードで、複数のカードを持ち運ぶ必要がないので便利です。

特徴

年会費 永年無料
ポイントサービス 楽天市場でポイント3倍
ブランド ブランド:JCB
利用可能額
申込条件 18歳以上(高校生を除く)

楽天カードの締め日と支払日は?

楽天カードの締め日は月末で、引き落とし日は翌月の27日です。
ただし楽天市場でカードを利用した場合の締め日は毎月25日で、26日~月末に利用した分は翌々月27日の引き落としになるので注意しましょう。

楽天カードの審査は甘い?審査のスピードも調査

楽天カードの審査は通りやすいのではないでしょうか?

審査難易度は?比較的審査は通りやすい

楽天カードは18歳以上の方が申し込みできるカードで、金額に関わらず一定の収入がある人は申し込みできます。
アルバイトやパート、学生の方でも申し込みできるので、難易度は高くないと言えるでしょう。

審査のスピードは?最短数分で完了することも

楽天カードの審査スピードは比較的早いと言われています。
最短数分〜最長1週間程度で審査が完了するので、カードの到着も申し込みから1週間程度です。

「旅行の出発までにクレジットカードを作りたい!」など、カードの発行を急いでいる方におすすめします。

楽天カードは微妙?使えない?利用者の口コミ・評判!

楽天カードの口コミをご紹介します。

良い口コミ・評判

2019年に公益財団法人日本生産性本部サービス産業生産性協議会が行った、日本最大級の顧客満足度調査である「2017年度JCSI(日本版顧客満足度指数)調査」で、楽天カード11年連続でクレジットカード業種顧客満足の第1位を獲得したことで、注目を集めているカードです。
《2》調査結果発表

海外旅行でスマホを盗まれましたが、一部代金を保証していただきました。
自宅からエアポートまでの交通代金を楽天カードで支払いました。旅行中にスマホを盗まれ、翌日国際電話で連絡したところ、
迅速丁寧に対応していただきました。
帰国後必要書類を提出、2週間後に代金が振り込まれました。盗難は初めての経験でショックでしたが、
保険金で一部でも補えたことに感謝いたします。楽天カード及びMSK保険様ありがとうございます。

引用:https://bbs.kakaku.com/bbs/88050000176/ClassCD=2/SortRule=1/ResView=all/

楽天カードは盗難などトラブルにあった場合でも、サポート体制がしっかりとしています。

悪い口コミ・評判”

楽天のカスタマーサービスに対して不満を抱えている人もいます。

楽天カードアプリで分割設定などできるのですが、操作ミスで元に変えてもらおうと電話。わからない事を聞きに電話してるのに、女性のオペレーター本当に態度悪い。ふてくされてる?私は普通に分からない事を質問してただけ。全部棒読みで返してきて、話にならなかったので、また再度かけ直して、ただでさえつながりにくいのに二度手間でした。同じ女性が出なくてよかったです。

引用:https://bbs.kakaku.com/bbs/88050000176/ClassCD=18/SortRule=1/ResView=all/Page=2/#tab

カスタマーサービスの対応が良くないといった評判もあるようです。

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